疯狂购房！如何实现成长家庭的第二个房产？

在事业初期，都市拼搏家除了面临巨大的工作压力外，还将面临多重经济压力，如买房、组建家庭、抚养孩子等。对他们来说，如何通过调整理财投资结构和多渠道投资来实现理财目标？
【理财案例】
　　黎先生是国有企业的技术骨干，年薪15万元(税后)，有五险一金。妻子陈小姐，民营企业行政人员，月薪税后4500元，年终奖1万元。每月基本生活费用:3500元。前年结婚后，这对年轻夫妇在成都借钱买了一套总价50万元的房子(目前市值70万元)，但他们每月需要偿还2300元左右的贷款。家庭资产主要为自住房产和银行存款20万元，未购买商业保险。
　　理财目标:如何通过理财尽快还清贷款，而不降低年轻夫妇的日常生活质量？这对年轻夫妇准备明年生孩子。至近在房交会上看中了一套价值73万元的85平米三居室学区。如何准备预算，是否需要“卖房养房”？
　本期专注理财规划师:交通银行四川省分行营业部沃德客户经理、国际金融理财规划师(CFP)、7年专业理财经验。
　　现状分析及潜在风险(设定条件:住房公积金贷款上限为40万元，至高期限为30年，5年以上利率为4.5%，货币基金长期平均收益率为4%，债券基金长期平均收益率为6%，股票基金长期平均收益率为10%。)
　财务诊断:家庭处于成长期，收入来自家庭双薪，比较固定。然而，作为家庭的经济支柱，黎先生还没有配置商业保险，所以他应该合理配置现有资产进行金融投资。
　　理财建议:1。建议黎先生通过保守稳健的投资(预计收益通过资产配置计算5%)投入20万存款，年支出6.96万元，结余14.44万元。基本支出保留三个月后，他可以在分配期内支付分红保险和终身年金产品的理财收益和收益余额。同时，他可以使用基金进行固定投资(标准稳定的预期收益为6%)，为孩子的教育和自己的养老做准备。
　　作为家庭经济的支柱，建议为李先生购买定期人寿保险，以房地产贷款余额为保险金额，同时为夫妻双方配备大病保险和意外伤害保险，并以夫妻双方年收入的10%进行这部分投资。由于当年要考虑新房装修，在不使用固定存款的情况下，计算当年的收入余额，计算保险投入，然后准备装修基金。两全保险和分红保险可以额外投保。
　　房地产作为李先生财务目标的重点，由于贷款偿还全部存款支出，第二抵押贷款公积金贷款需要首付50%，如果贷款结清，李先生的家人将不再有能力购买第二套房。建议出售旧房，结清贷款，保留新房首付37万元，按公积金贷款20年，每月还款2300元，余额可作为新房基本装修基金，以小房子换大房子，改善家庭生活条件。